半月谈评论(2015年1月23号）

九千万被盗曝出银行多少破绽
储蓄未必百分之百安全，银行也有可能出现内鬼。银行方面挽回公信的唯一路径就在于：提升服务品质、加强风险防范、确保储户资金安全。

据中国之声《央广新闻》报道，杭州警方日前破获了杭州联合银行42名储户存款被盗案，该案涉案资金总额9505万元，目前9名犯罪嫌疑人已经落网，超过5000万元赃款已被追回，剩余缺口部分由银行先行垫付，该案目前以主罪盗窃罪的名义移诉杭州市检察院。

从警方披露的犯罪手法来看，并不见有多高明。简要来说，还是通过勾结银行内部工作人员，以高息诱骗储户存款，随后盗取储户存款谋取利益。相似个案，近年来虽不多发，但也间或有闻。对于储户存款莫名消失这样的概率虽小但公众关注度高的事件，报道是必要的。一来媒体作为社会公器，应满足公众知情权;二来报道本身可视为一种法治宣传，同时也是给银行敲响警钟，督促其完善制度、加强风控、减少此类事件的发生。尽管储户对其存款安全也有一定的注意义务。

比如，杭州这一个案中，银行工作人员声称可当场给予储户一次性高达存款额11%-13%不等的回报，这在商业银行的揽储中，还没有哪家能做到。储户如果不贪图短期的小便宜，而多了解、多咨询，还是可以避免损失的。如今，虽然杭州个案中的大部分被盗资金已经追回，剩余缺口部分也已由银行先行垫付，但不合法的高额回报，储户仍要“吐”出。这终归是一场不划算的“储蓄”。

而比较银行和储户对于交易安全的注意义务，无疑银行方面的责任更高。我们不能要求储户都是金融专家或理财高手，都拥有辨识银行工作人员的揽储行为是否合法的能力。在法律上，不管银行工作人员声称的高额回报如何异常，在银行内储蓄、由银行工作人员经手，储户资金也确实存入银行，那么作为专业金融机构的银行，就应该承担起维护和保障交易安全的责任。此类个案备受公众关注，就是因为公众普遍相信在银行储蓄是安全的，银行严密的内部规程在防范储户资金损失上也是靠得住的。而现在，它却被证实存在不少安全漏洞。

在杭州个案中，涉案银行并未对经营场所内发生的犯罪活动尽到监管职责。九千多万元的巨额储户资金被往外倒腾，不可能毫无破绽。根据反洗钱的有关规定，单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。杭州联合银行是否报告?有关部门是否审核?银行内部监督制约机制是否生效?这些都有待进一步追问。

杭州此案为储户提了个醒，储蓄未必百分之百安全，银行也有可能出现内鬼。这种观念的普及不管对储户还是对银行来说，其实都是好事。当储户对银行的信任开始动摇，银行方面挽回公信的唯一路径就在于：提升服务品质、加强风险防范、确保储户资金安全。

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